Compte Bancaire au Panama

Le meilleur compte bancaire pour vous

Au Panama, il existe de nombreuses banques, locales et internationales. Cet article se concentrera sur les comptes bancaires personnels à des fins standards.
Avoir un compte bancaire au Panama peut être utile pour recevoir votre salaire d'une entreprise locale, effectuer des paiements quotidiens, payer votre loyer et vos impôts, etc.

La plupart des banques au Panama sont adaptées aux expatriés, proposent une assistance en anglais, ne facturent pas de frais de retrait aux distributeurs automatiques et vous offrent un compte d'épargne qui génère un rendement d'environ 2 % par an. Les banques locales proposent également une option d'épargne qui garantit un rendement plus élevé (“plazo fijo”), mais cela nécessite de bloquer votre argent pendant au moins 6 mois.

Les plus grandes banques au Panama

Banques locales

Banco General, la première et la plus grande banque du Panama par capitalisation boursière, avec plus d'un million de clients.
Banco Nacional de Panama, la deuxième plus grande banque du Panama et l'une des deux banques détenues par le gouvernement.
Banistmo, faisant partie d'un groupe financier latino-américain, est l'une des plus grandes banques du Panama et d'Amérique centrale.
BAC, BAC Credomatic est une entité financière d'Amérique centrale opérant au Guatemala, Salvador, Honduras, Nicaragua, Costa Rica, Panama et Bahamas.
Global Bank, une banque 100 % panaméenne fondée en 1994 avec 38 succursales et plus de 141 distributeurs automatiques dans tout le pays.

Banques internationales

Citibank, l'une des banques américaines les plus importantes, avec des flux financiers mondiaux de plus de 4 billions de dollars.
Scotiabank, une banque multinationale canadienne, la troisième plus grande banque canadienne en termes de dépôts et de capitalisation boursière.

Compte bancaire personnel

Pour ouvrir un compte bancaire personnel, vous devez satisfaire à certaines exigences concernant le dépôt initial, la documentation de preuve de revenu et les réglementations anti-blanchiment d'argent (AML).

La première étape consiste à se rendre en personne à la banque sélectionnée pour demander comment procéder à l'ouverture du compte bancaire.
Vous pouvez faciliter le processus en demandant à un cabinet d'avocats d'identifier la banque et de vous aider dans le processus d'ouverture, mais généralement, c'est un processus que l'on peut effectuer seul. Si vous êtes en contact avec un avocat pour des raisons d'immigration, ce service est généralement inclus dans le "package de résidence".

Chaque banque peut exiger différents types de documents, mais les plus courants sont :

Passeport et/ou carte d'identité panaméenne (Cédula)
Déclaration fiscale actuelle/de l'année dernière (panaméenne ou étrangère)
Preuve de revenu et de richesse (factures, fiches de paie, etc.)
Lettre de référence bancaire (panaméenne ou étrangère)
Lettre de référence professionnelle ou commerciale
Curriculum vitae
Preuve d'adresse actuelle (factures d'eau, électricité)
Une copie d'une seconde pièce d'identité (permis de conduire)
Formulaires bancaires
Dépôt initial, généralement entre 1 000 $ et 5 000 $ selon la banque.

Faits importants :

Tous les comptes bancaires au Panama sont en dollars américains.
En janvier 2018, le gouvernement du Panama a signé un Accord multilatéral entre autorités compétentes (CRS MCAA) pour faciliter l'échange automatique d'informations sur les comptes financiers.
Le montant déclaré sur votre déclaration fiscale annuelle servira de référence. Vous devez gérer un montant d'argent en fonction des informations fournies.

Compte bancaire d'entreprise

Ouvrir un compte bancaire d'entreprise au Panama peut être une bonne stratégie, notamment en ce qui concerne les systèmes bancaires et fiscaux du pays. Le processus global reste relativement simple, mais il existe des contraintes liées à la paperasserie et aux formalités juridiques.
Voici la procédure pour ouvrir un compte bancaire d'entreprise au Panama.

Choisir la bonne banque

Il existe de nombreuses banques disponibles au Panama, qu'elles soient locales ou internationales. Les banques populaires pour les comptes d'entreprise incluent :

Différentes banques ont des politiques et des frais différents, il est donc recommandé de consulter les politiques des banques et de trouver l'option qui convient le mieux à votre entreprise. Certaines banques se concentrent sur les comptes d'entreprise internationaux, tandis que d'autres peuvent offrir de meilleures offres pour les entreprises locales.

Enregistrer votre entreprise

Pour ouvrir un compte d'entreprise au Panama, votre entreprise doit être légalement enregistrée dans le pays. Le processus implique généralement :

Incorporer votre entreprise : Cela se fait par le biais du Registre Public et vous devrez engager un avocat local pour déposer les documents d'incorporation de votre entreprise.

Obtenir un identifiant fiscal : Vous devez également obtenir un “Registro Único de Contribuyentes” (RUC) auprès du bureau fiscal panaméen, la DGI. Un tel numéro d'identification fiscale est nécessaire pour exploiter une entreprise dans le pays.

Préparer la documentation requise

Après l'incorporation de votre entreprise, vous devez rassembler les documents pertinents pour ouvrir un compte bancaire d'entreprise. Bien que les exigences varient légèrement d'une banque à l'autre, la documentation standard inclut généralement :

Documents d'incorporation de l'entreprise : Un certificat d'incorporation dans le pays ; le mémorandum et les statuts de l'association, et les licences d'exploitation commerciale.
Informations sur les actionnaires et les administrateurs : Liste des actionnaires et des administrateurs, leurs identifications, qui incluent souvent les passeports.
Preuve d'adresse commerciale : Factures de téléphone, d'eau, d'électricité ou de gaz ou contrats de location au nom de l'entreprise.
Preuve d'activité commerciale : Preuves de votre activité commerciale incluant des contrats, des factures ou des accords des services ou produits que vous proposez.
Identification personnelle : Un passeport valide de tout officier de l'entreprise incluant l'en-tête, et une pièce d'identité secondaire (par exemple, un permis de conduire).
Lettres de référence bancaire : Il est également courant que certaines banques exigent des lettres de référence des banques où l'entreprise ou les propriétaires ont leurs comptes.
États financiers : Il peut y avoir des documents supplémentaires demandés, tels que le bilan ou le compte de résultat, surtout si l'entreprise est déjà opérationnelle.

Informer la banque : Demander à organiser une réunion

Il est généralement requis que le représentant légal de l'entreprise ou un avocat au nom de l'entreprise se rende à la banque panaméenne pour ouvrir le compte. Lors de cette interaction, la banque confirmera toujours l'authenticité des documents, effectuera également une vérification du représentant et proposera à l'entreprise un entretien pour établir le type d'activité commerciale et le montant bancaire dont elle aura probablement besoin.

Déposer les fonds initiaux

Chaque banque exigera un dépôt minimum pour les comptes d'entreprise, généralement entre 1 000 $ et 10 000 $. Ce dépôt permet d'activer le compte mais peut être crédité sur le compte de l'utilisateur à tout moment. Vous devriez toujours demander le montant exact lors de la consultation avec la banque et définir le montant de crédits nécessaires pour votre entreprise.

Respecter les exigences de diligence raisonnable et de connaissance du client (KYC)

L'industrie bancaire panaméenne est fortement réglementée, et toutes les banques sont tenues de mettre en œuvre les normes mondiales de KYC et d'AML. Cela signifie qu'elles analyseront votre activité commerciale et l'origine des fonds que vous utilisez. Il est important de fournir des informations précises et claires afin que votre demande de compte ne soit pas retardée ou rejetée.

Exigences de conformité FATCA pour les citoyens américains

Une attention particulière est accordée à la loi FATCA, selon laquelle la banque ne pourra pas refuser de coopérer si l'un des actionnaires ou administrateurs est un citoyen ou résident américain. Cette loi oblige les banques à fournir des détails sur les Américains ayant des comptes dans d'autres pays. Assurez-vous que votre banque est d'accord avec cela dès le départ afin que cela ne pose pas de problème.

Conclusion

L'établissement d'un compte bancaire d'entreprise au Panama peut être une excellente idée pour atteindre les marchés mondiaux et obtenir les meilleures offres bancaires. Cependant, il est important d'être très rigoureux dans votre documentation et de vous assurer que vous respectez les lois locales et internationales. Engager les services d'un avocat ou d'un consultant financier du Panama peut toutefois faciliter le processus et augmenter les chances de succès.

Compte bancaire offshore au Panama

Qu'est-ce qu'un compte bancaire offshore ?

Un compte bancaire offshore est un compte financier détenu dans un pays différent de celui où le titulaire du compte réside. Les comptes offshore sont généralement utilisés pour profiter des réglementations financières, fiscales et de confidentialité favorables offertes par des pays qui encouragent les investissements étrangers. Le Panama est une juridiction bancaire offshore bien connue, réputée pour ses lois strictes sur le secret bancaire et ses politiques fiscales avantageuses.

Les comptes offshore offrent aux particuliers et aux entreprises plusieurs avantages, notamment :

Confidentialité : Les lois strictes de confidentialité bancaire du Panama protègent les titulaires de comptes contre la divulgation de leurs informations financières sans leur consentement.
Optimisation fiscale : De nombreuses juridictions offshore, y compris le Panama, offrent un traitement fiscal favorable, en particulier pour les non-résidents dont les fonds proviennent de l'extérieur du Panama.
Protection des actifs : Les comptes offshore au Panama peuvent être utilisés pour protéger les actifs contre les créanciers potentiels, les poursuites judiciaires ou l'instabilité politique dans le pays de résidence du titulaire du compte.

Avant d'ouvrir un compte bancaire offshore, veuillez noter que :

En janvier 2018, le gouvernement de la République du Panama a signé un Accord multilatéral entre autorités compétentes (CRS MCAA) pour faciliter l'échange automatique d'informations sur les comptes financiers.
Les citoyens américains peuvent ouvrir un compte bancaire au Panama, mais il existe des mesures strictes à suivre, en particulier en raison des exigences de la Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA). FATCA a obligé les entreprises étrangères, en particulier les banques, à révéler les transactions financières des Américains à l'IRS.
Comme toutes les autres banques internationales, les banques panaméennes adhèrent aux politiques KYC afin d'éviter des implications juridiques. Cela implique un examen approfondi de l'origine de vos fonds et de votre activité commerciale pour respecter les réglementations Anti-Money Laundering (AML). Il doit également y avoir des procédures claires et transparentes dans ce processus pour garantir qu'il n'y ait pas de retards ou de rejets.

Un étranger peut-il ouvrir un compte bancaire au Panama ?

Les étrangers peuvent ouvrir des comptes bancaires personnels dans les banques panaméennes. Bien qu'un permis de résidence au Panama ne soit pas requis, en avoir un peut considérablement accélérer le processus. Si vous êtes un étranger, toutes les banques au Panama exigeront votre passeport actuel pour ouvrir un compte d'épargne. Aucune banque n'ouvrira de compte personnel pour un étranger sans passeport. De plus, certaines banques au Panama n'ouvrent pas de comptes pour les étrangers qui n'ont pas de permis de résidence. Cependant, il existe quelques banques qui ouvrent des comptes pour les étrangers non-résidents, telles que Scotiabank, Multibank, Banco General et Banistmo.

Dans le cas où vous n'avez pas de permis de résidence au Panama et que vous ne vivez pas dans le pays, vous devriez faciliter le processus en demandant à un cabinet d'avocats d'identifier la banque et de vous aider dans le processus d'ouverture d'un compte.
Si vous engagez un avocat pour gérer le processus d'ouverture d'un compte bancaire au Panama, il n'est généralement pas nécessaire de voyager au Panama. Cependant, si vous voyagez pour signer les formulaires, cela réduit considérablement le temps de traitement, et dans certains cas, le compte peut être ouvert dans les cinq (5) jours suivant la signature. Pour cela, tous les documents requis par la banque doivent être en notre possession. Les frais de service pour l'ouverture de compte à distance sont d'environ 1 500 $, tandis que si vous êtes physiquement présent à Panama City, les frais sont d'environ 500 $.

La documentation requise sera la même que celle indiquée dans le chapitre précédent, qui s'applique aux individus avec un visa de résident. La liste des documents requis peut être trouvée ici.

Une fois que la banque a vérifié l'authenticité de vos documents, le dépôt initial peut être effectué. Le dépôt initial pour un étranger peut varier de 2 000 $ à 5 000 $, selon la banque.

Compte bancaire au Panama pour les citoyens américains

Les citoyens américains peuvent ouvrir un compte bancaire au Panama, mais il existe des mesures strictes à suivre, en particulier en raison des exigences de la Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA). FATCA a obligé les entreprises étrangères, en particulier les banques, à révéler les transactions financières des Américains à l'IRS, ce qui a presque conduit certaines banques au Panama à cesser d'offrir leurs services aux Américains sans permis de résidence. Cependant, les banques suivantes au Panama permettent aux citoyens américains d'ouvrir des comptes : Banistmo, Banesco, BAC si résident dans le pays, Unibank, Scotia Bank et Citibank pour ceux qui sont déjà clients de cette banque, ainsi que Banco Nacional.

Bien qu'il ne soit pas nécessaire pour un titulaire d'un passeport américain d'avoir un permis de résidence au Panama pour ouvrir un compte, certaines banques peuvent demander des exigences supplémentaires pour les non-résidents. Par exemple, elles demanderont généralement votre passeport, une preuve de revenu, des lettres de référence de votre banque d'origine, et une autre référence professionnelle au Panama. De plus, certaines banques peuvent souhaiter traiter uniquement avec des résidents ou ceux ayant l'intention d'obtenir la résidence dans un avenir proche.

Si vous avez un avocat, votre avocat peut généralement vous faire gagner beaucoup de temps et d'efforts dans le processus d'ouverture de compte, et vous n'avez pas besoin d'être physiquement présent au Panama. Cependant, ce service entraîne souvent des frais supplémentaires pour le client.

Transférer de l'argent à l'international

Transferts bancaires internationaux

Il est important de noter que les transferts bancaires traditionnels offrent une méthode de paiement très sécurisée, mais sont généralement coûteux et accompagnés de taux de change défavorables. Les banques facturent des frais dont la moyenne se situe entre 3 % et 5 % du montant réel du transfert ; le transfert peut prendre entre 1 et 5 jours ouvrables selon l'institution financière. Les virements bancaires sont relativement plus lents et plus chers que les autres méthodes, cependant, c'est un mode fiable et sécurisé pour transférer de l'argent pour des transactions importantes.

Services de transfert d'argent en ligne

Wise, Western Union, MoneyGram, et PayPal sont quelques-unes des entreprises qui permettent d'envoyer et de recevoir de l'argent à l'international. Ces services sont souvent plus rapides et moins coûteux que les transferts bancaires internationaux traditionnels. Ils vous donnent la possibilité de transférer de l'argent vers un compte bancaire ou pour un retrait en espèces.

Transferts de cryptomonnaie

Les cryptomonnaies telles que le Bitcoin offrent un moyen alternatif d'envoyer de l'argent à l'international. Bien que ce soit efficace et économique, il est crucial de considérer les risques associés et les réglementations impliquées dans ce type de transfert.

Banque favorable aux cryptomonnaies au Panama

La réglementation des cryptomonnaies au Panama est encore en cours. La plupart des banques ne sont pas disposées à accepter les transferts provenant de plateformes de cryptomonnaies ou dérivés de transactions en cryptomonnaies, et dans la plupart des cas, elles gèleront votre compte bancaire. La seule banque permettant des transactions en cryptomonnaie est Towerbank.

Towerbank est une institution financière panaméenne avec plus de 40 ans d'expérience bancaire, et la seule banque “Bitcoin-friendly” du Panama. Towerbank permet les transferts depuis des plateformes comme Binance et Coinbase.

Sources & Notes de bas de page

[1] Banco Nacional de Panamá - Site Officiel
[2] Wikipédia - Banque Nationale du Panama
[3] Wikipédia - Grupo Banistmo
[4] Wikipédia - BAC Credomatic (Français)
[5] Citigroup - Site Corporate Officiel
[6] Wikipédia - Citibank
[7] Banque Populaire du Panama - Site Officiel
[8] OCDE - Accord multilatéral entre autorités compétentes
[9] Cointelegraph - Banque Top 30 du Panama favorable à Bitcoin
[10] Cointelegraph - Est-ce que le Panama est Crypto Friendly
[11] Nomadsroute - Comment ouvrir un compte bancaire au Panama en tant qu'étranger
[12] Expatra - Banking in Panama