Bankkonto in Panama

Das beste Bankkonto für Sie

In Panama gibt es viele verschiedene Banken, sowohl lokale als auch internationale. In diesem Artikel konzentrieren wir uns auf persönliche Bankkonten für Standardzwecke.
Ein Bankkonto in Panama kann nützlich sein, um Ihr Gehalt von einem lokalen Unternehmen zu erhalten, tägliche Zahlungen zu tätigen, Ihre Miete und Steuern zu zahlen usw.

Die meisten Banken in Panama sind expat-freundlich, bieten Englischunterstützung, berechnen keine Geldautomatengebühren und bieten Ihnen ein Sparkonto, das eine Rendite von etwa 2% pro Jahr erwirtschaftet. Die lokalen Banken bieten auch eine Sparoption, die eine höhere Rendite „plazo fijo“ garantiert, allerdings müssen Sie Ihr Geld mindestens 6 Monate lang festlegen.

Größte Banken in Panama

Lokale Banken

Banco General, die erste und größte Bank in Panama nach Marktkapitalisierung, mit mehr als 1 Million Kunden.
Banco Nacional de Panama, ist die zweitgrößte Bank in Panama und eine von zwei staatlichen Banken Panamas.
Banistmo, Teil einer lateinamerikanischen Finanzgruppe, ist eine der größten Banken in Panama und Zentralamerika.
BAC, BAC Credomatic ist eine Finanzinstitution aus Zentralamerika, mit Niederlassungen in Guatemala, El Salvador, Honduras, Nicaragua, Costa Rica, Panama und den Bahamas.
Global Bank, eine 100% panamaische Bank, gegründet 1994. Sie hat 38 Filialen in ganz Panama und mehr als 141 Geldautomaten im ganzen Land.

Internationale Banken

Citibank, eine der wichtigsten US-Banken, mit über 4 Billionen Dollar an globalen Finanzflüssen.
Scotiabank, ein kanadisches multinationales Bank- und Finanzunternehmen, die drittgrößte kanadische Bank nach Einlagen und Marktkapitalisierung.

Persönliches Bankkonto

Um ein persönliches Bankkonto zu eröffnen, müssen Sie einige Anforderungen bezüglich der Ersteinlage, der Einkommensnachweisdokumentation und der Geldwäschebekämpfung (AML) erfüllen.

Der erste Schritt besteht darin, persönlich zur ausgewählten Bank zu gehen und zu fragen, wie Sie das Bankkonto eröffnen können.
Sie können den Prozess erleichtern, indem Sie eine Anwaltskanzlei bitten, die Bank zu identifizieren und Ihnen bei der Kontoeröffnung zu helfen, aber normalerweise ist dies ein Prozess, den man alleine durchführen kann. Wenn Sie aus Einwanderungsgründen bereits mit dem Anwalt in Kontakt stehen, bieten diese normalerweise diesen Service im "Residenz Paket" an.

Jede Bank kann unterschiedliche Dokumente verlangen, aber die gängigsten Dokumente sind:

Reisepass und/oder panamaische ID (Cedula)
Aktuelle/letztjährige Steuererklärung (panamaisch oder ausländisch)
Nachweis über Vermögen und Einkommen (Rechnungen, Gehaltsabrechnungen usw.)
Bankreferenzschreiben (panamaisch oder ausländisch)
Berufliches oder geschäftliches Referenzschreiben
Lebenslauf oder Resümee
Prova de Adresse (Wasser-, Stromrechnungen)
Eine Kopie eines zweiten Identitätsdokuments (Führerschein)
Bankformulare
Ersteinlage, in der Regel zwischen 1.000 $ und 5.000 $, abhängig von der Bank.

Wichtige Fakten:

Alle Bankkonten sind in US-Dollar.
Im Januar 2018 hat die Regierung der Republik Panama ein multilaterales Abkommen zwischen zuständigen Behörden (CRS MCAA) unterzeichnet, um den automatischen Austausch von Finanzkontoinformationen zu erleichtern.
Der auf Ihrer jährlichen Steuererklärung angegebene Betrag wird als Referenz verwendet. Sie sollten einen Geldbetrag basierend auf den bereitgestellten Informationen verwalten.

Geschäftskonto

Ein Geschäftskonto in Panama zu eröffnen kann eine gute Strategie sein, insbesondere in Bezug auf die Bank- und Steuersysteme des Landes. Der gesamte Prozess bleibt relativ unkompliziert, aber es gibt Belastungen im Zusammenhang mit der Bürokratie und den rechtlichen Formalitäten.
Im Folgenden finden Sie das Verfahren zur Eröffnung eines Geschäftskontos in Panama.

Die richtige Bank wählen

Es gibt viele Banken zur Auswahl in Panama, sowohl lokale als auch internationale. Beliebte Banken für Geschäftskonten sind:

Verschiedene Banken haben unterschiedliche Richtlinien und Gebühren, daher wird empfohlen, die Bankrichtlinien zu konsultieren und die Option zu finden, die am besten zu Ihrem Unternehmen passt. Einige Banken konzentrieren sich auf internationale Geschäftskonten, während andere möglicherweise bessere Angebote für lokale Unternehmen bieten.

Ihr Unternehmen registrieren

Um ein Geschäftskonto in Panama zu eröffnen, muss Ihr Unternehmen legal im Land registriert sein. Der Prozess beinhaltet typischerweise:

Ihr Unternehmen gründen: Dies geschieht über das Öffentliche Register und Sie müssen einen lokalen Anwalt beauftragen, die Unterlagen für die Gründung Ihres Unternehmens einzureichen.

Eine Steuernummer erhalten: Sie müssen auch ein „Registro Único de Contribuyentes“ (RUC) vom panamaischen Finanzamt, der DGI, erhalten. Eine solche Steuernummer ist erforderlich, um ein Unternehmen im Land zu betreiben.

Die erforderliche Dokumentation vorbereiten

Nach der Gründung Ihres Unternehmens müssen Sie die relevanten Unterlagen für die Eröffnung eines Geschäftskontos zusammenstellen. Obwohl die Anforderungen von Bank zu Bank leicht variieren, umfasst die Standarddokumentation typischerweise:

Gründungsdokumente des Unternehmens: Eine Gründungsurkunde im Land; das Memorandum und die Satzung der Gesellschaft sowie Geschäftslizenzen.
Informationen zu Aktionären und Direktoren: Liste der Aktionäre und Direktoren, ihre Identifikationen, die oft Reisepässe einschließen.
Nachweis der Geschäftsadresse: Telefon-, Wasser-, Strom- oder Gasrechnungen oder Mietverträge auf den Namen des Unternehmens.
Nachweis der Geschäftstätigkeit: Nachweise Ihrer Geschäftstätigkeit einschließlich Verträgen, Rechnungen oder Vereinbarungen der Dienstleistungen oder Produkte, mit denen Sie handeln.
Persönliche Identifikation: Ein gültiger Reisepass eines jeden Geschäftsführers inklusive Briefkopf und eine sekundäre ID (z.B. Führerschein).
Bankreferenzschreiben: Es ist auch üblich, dass einige Banken Referenzschreiben von den Banken verlangen, bei denen das Unternehmen oder die Eigentümer ihre Konten haben.
Finanzberichte: Es können zusätzliche Dokumente angefordert werden, wie die Bilanz oder die Gewinn- und Verlustrechnung, insbesondere wenn das Unternehmen bereits operativ ist.

Die Bank informieren: Ein Treffen vereinbaren

Es ist normalerweise erforderlich, dass der rechtliche Vertreter des Unternehmens oder ein Rechtsanwalt im Namen des Unternehmens die panamaische Bank aufsucht, um das Konto zu eröffnen. In diesem Gespräch wird die Bank stets die Echtheit der Dokumente bestätigen und zusätzlich eine Überprüfung des Vertreters durchführen sowie dem Unternehmen ein Interview anbieten, um die Art des Geschäfts und den benötigten Bankdienstleistungsumfang festzustellen.

Die anfänglichen Mittel einzahlen

Jede Bank verlangt eine Mindesteinlage für Geschäftskonten, in der Regel zwischen 1.000 $ und 10.000 $. Diese Einzahlung dient zur Aktivierung des Kontos, kann aber jederzeit auf das Konto des Nutzers gutgeschrieben werden. Sie sollten immer den genauen Betrag während der Beratung mit der Bank erfragen und die notwendige Kreditmenge für Ihr Unternehmen festlegen.

Erfüllen Sie die Anforderungen der Due Diligence und Know Your Customer (KYC)

Die panamaische Bankenbranche ist stark reguliert, und alle Banken sind verpflichtet, die globalen KYC- und AML-Standards umzusetzen. Das bedeutet, dass sie Ihre Geschäftstätigkeit und die Herkunft der von Ihnen verwendeten Mittel analysieren werden. Es ist wichtig, genaue und klare Angaben zu machen, damit Ihr Kontoantrag nicht verzögert oder abgelehnt wird.

Anforderungen zur FATCA-Konformität für US-Bürger

Besondere Aufmerksamkeit gilt dem FATCA-Gesetz, nach dem die Bank das Recht verliert, die Zusammenarbeit abzulehnen, wenn einer der Aktionäre oder Direktoren ein US-Bürger oder Einwohner ist. Dieses Gesetz verpflichtet Banken, Details über Amerikaner mit Konten in anderen Ländern bereitzustellen. Stellen Sie sicher, dass Ihre Bank dies von Anfang an berücksichtigt, damit es kein Problem gibt.

Fazit

Die Eröffnung eines Geschäftskontos in Panama kann eine ausgezeichnete Idee sein, um globale Märkte zu erreichen und die besten Bankangebote zu erhalten. Es ist jedoch wichtig, sehr sorgfältig bei der Dokumentation zu sein und sicherzustellen, dass Sie sowohl lokale als auch internationale Gesetze einhalten. Die Beauftragung eines Anwalts oder eines Finanzberaters aus Panama kann den Prozess erleichtern und die Erfolgschancen erhöhen.

Offshore-Konto in Panama

Was ist ein Offshore-Konto?

Ein Offshore-Konto ist ein Finanzkonto, das in einem anderen Land gehalten wird als dem Land, in dem der Kontoinhaber wohnt. Offshore-Konten werden typischerweise genutzt, um von günstigen finanziellen, steuerlichen und Datenschutzbestimmungen zu profitieren, die von Ländern angeboten werden, die ausländische Investitionen fördern. Panama ist eine bekannte Offshore-Banking-Jurisdiktion, berühmt für seine strengen Bankgeheimnisgesetze und günstigen Steuerpolitiken.

Offshore-Konten bieten Einzelpersonen und Unternehmen mehrere Vorteile, darunter:

Vertraulichkeit: Panamas strenge Bankdatenschutzgesetze schützen Kontoinhaber davor, dass ihre Finanzinformationen ohne ihre Zustimmung offengelegt werden.
Steueroptimierung: Viele Offshore-Jurisdiktionen, einschließlich Panama, bieten günstige steuerliche Behandlung, insbesondere für Nicht-Einwohner, deren Gelder außerhalb Panamas stammen.
Vermögensschutz: Offshore-Konten in Panama können verwendet werden, um Vermögenswerte vor potenziellen Gläubigern, Klagen oder politischer Instabilität im Heimatland des Kontoinhabers zu schützen.

Bevor Sie ein Offshore-Konto eröffnen, beachten Sie bitte, dass:

Im Januar 2018 hat die Regierung der Republik Panama ein multilaterales Abkommen zwischen zuständigen Behörden (CRS MCAA) unterzeichnet, um den automatischen Austausch von Finanzkontoinformationen zu erleichtern.
US-Bürger können ein Bankkonto in Panama eröffnen, aber es gibt strenge Maßnahmen, die aufgrund der Anforderungen des Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA) befolgt werden müssen. FATCA zwang ausländische Firmen, insbesondere Banken, die Finanztransaktionen von Amerikanern an die IRS offenzulegen.
Wie alle anderen internationalen Banken halten sich panamaische Banken an die KYC-Richtlinien, um rechtliche Konsequenzen zu vermeiden. Dies erfordert eine gründliche Überprüfung der Herkunft Ihrer Mittel und Ihrer Geschäftstätigkeit, um die Anti-Money Laundering (AML)-Vorschriften zu erfüllen. Zudem müssen klare und transparente Verfahren in diesem Prozess vorgesehen sein, um sicherzustellen, dass es keine Verzögerungen oder Ablehnungen gibt.

Kann ein Ausländer ein Bankkonto in Panama eröffnen?

Ausländer können persönliche Bankkonten in panamaischen Banken eröffnen. Obwohl eine Aufenthaltserlaubnis in Panama nicht erforderlich ist, kann eine solche die Prozess erheblich beschleunigen. Wenn Sie Ausländer sind, verlangen alle Banken in Panama Ihren aktuellen Reisepass, um ein Sparkonto zu eröffnen. Keine Bank wird ein persönliches Konto für einen Ausländer ohne Reisepass eröffnen. Zudem öffnen einige Banken in Panama keine Konten für Ausländer ohne Aufenthaltserlaubnis. Allerdings gibt es einige Banken, die Konten für nicht ansässige Ausländer eröffnen, wie Scotiabank, Multibank, Banco General und Banistmo.

Für den Fall, dass Sie keine Aufenthaltserlaubnis in Panama haben und nicht im Land leben, sollten Sie den Prozess erleichtern, indem Sie eine Anwaltskanzlei bitten, die Bank zu identifizieren und Ihnen bei der Kontoeröffnung zu helfen.
Wenn Sie einen Anwalt beauftragen, den Prozess der Kontoeröffnung in Panama zu verwalten, müssen Sie normalerweise nicht nach Panama reisen. Wenn Sie jedoch reisen, um die Formulare zu unterschreiben, verkürzt sich die Bearbeitungszeit erheblich, und in einigen Fällen kann das Konto innerhalb von fünf (5) Tagen nach der Unterschrift eröffnet werden. Dafür müssen alle von der Bank geforderten Dokumente in unserem Besitz sein. Die Servicegebühr für die Fernkontoeröffnung beträgt etwa 1.500 $, während die Gebühr, wenn Sie physisch in Panama City anwesend sind, etwa 500 $ beträgt.

Die erforderliche Dokumentation ist dieselbe wie im vorherigen Kapitel angegeben, die für Personen mit einem Aufenthaltstitel gilt. Die Liste der erforderlichen Dokumente finden Sie hier.

Sobald die Bank die Echtheit Ihrer Dokumente überprüft hat, kann die anfängliche Einzahlung vorgenommen werden. Die anfängliche Einzahlung für einen Ausländer kann je nach Bank zwischen 2.000 $ und 5.000 $ variieren.

Bankkonto in Panama für US-Bürger

US-Bürger können ein Bankkonto in Panama eröffnen, aber es gibt strenge Maßnahmen, die befolgt werden müssen, insbesondere aufgrund der Anforderungen des Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA). FATCA zwang ausländische Firmen, insbesondere Banken, die Finanztransaktionen von Amerikanern an die IRS offenzulegen, und dies führte fast dazu, dass einige Banken in Panama aufhörten, ihre Dienstleistungen für die amerikanische Bevölkerung ohne Aufenthaltserlaubnis anzubieten. Allerdings erlauben die folgenden Banken in Panama US-Bürgern die Kontoeröffnung: Banistmo, Banesco, BAC (wenn sie im Land ansässig sind), Unibank, Scotia Bank und Citibank für diejenigen, die bereits Kunden dieser Bank sind, sowie Banco Nacional.

Obwohl es nicht notwendig ist, dass ein Inhaber eines US-Reisepasses eine Aufenthaltserlaubnis in Panama hat, um ein Konto zu eröffnen, können einige Banken zusätzliche Anforderungen für Nichtansässige stellen. Zum Beispiel werden sie normalerweise Ihren Reisepass, einen Einkommensnachweis, Referenzschreiben von Ihrer Heimatbank und eine weitere berufliche Referenz in Panama anfordern. Zudem möchten einige Banken möglicherweise nur mit Bewohnern oder solchen, die die Absicht haben, in naher Zukunft eine Aufenthaltsgenehmigung zu erhalten, arbeiten.

Wenn Sie einen Anwalt haben, kann Ihr Anwalt Ihnen in der Regel viel Zeit und Mühe im Kontoeröffnungsprozess ersparen, und Sie müssen nicht physisch in Panama anwesend sein. Allerdings zieht dieser Service oft zusätzliche Kosten für den Kunden nach sich.

Internationale Geldüberweisungen

Internationale Banküberweisungen

Ausgehende Überweisungen: Die meisten Banken ermöglichen internationale Geldüberweisungen von Panama ins Ausland. Es dauert von 2 bis 7 Tagen und die Kosten hängen von den Sendern und dem Empfänger ab. Sie benötigen die Bankdaten des Empfängers, einschließlich SWIFT/BIC-Codes. Beachten Sie Überweisungsgebühren und Wechselkurse, wenn Sie eine andere Währung als USD senden.
Eingehende Überweisungen: Um Geld in Panama zu erhalten, geben Sie dem Sender Ihre Bankkontodaten, einschließlich des SWIFT-Codes Ihrer Bank. Internationale Überweisungsgebühren und Wartezeiten gelten.

Online-Geldtransferdienste

Wise, Western Union, MoneyGram und PayPal sind einige der Unternehmen, die es Ihnen ermöglichen, international Geld zu senden und zu empfangen. Solche Dienste sind oft schneller und kostengünstiger als traditionelle internationale Banküberweisungen. Sie bieten Ihnen die Möglichkeit, Geld auf ein Bankkonto zu überweisen oder Bargeld abzuheben.

Kryptowährungsüberweisungen

Kryptowährungen wie Bitcoin bieten eine alternative Möglichkeit, Geld international zu senden. Dies kann effizient und kostengünstig funktionieren, aber es ist wichtig, die damit verbundenen Risiken und die Vorschriften bei dieser Art von Überweisung zu berücksichtigen.

Krypto-freundliche Bank in Panama

In Panama ist die Kryptoregulierung noch in Bearbeitung. Die Banken sind nicht bereit, Überweisungen von Kryptoplattformen oder aus Kryptotransaktionen abzuleiten, und in den meisten Fällen frieren sie Ihr Bankkonto ein. Die einzige Bank, die Ihnen Krypto-Aktivitäten erlaubt, ist Towerbank.

Towerbank ist eine panamaische Finanzinstitution mit mehr als 40 Jahren Bankerfahrung und die einzige „Bitcoin-freundliche“ Bank des Landes. Towerbank erlaubt Ihnen, Geld von den gängigsten Kryptobörsen wie Binance und Coinbase zu überweisen.

Quellen & Fußnoten

[1] Banco Nacional de Panamá - Offizielle Webseite
[2] Wikipedia - National Bank of Panama
[3] Wikipedia - Grupo Banistmo
[4] Wikipedia - BAC Credomatic (Deutsch)
[5] Citigroup - Offizielle Unternehmenswebseite
[6] Wikipedia - Citibank
[7] Popular Bank Panama - Offizielle Webseite
[8] OECD - Multilaterales Abkommen zwischen zuständigen Behörden
[9] Cointelegraph - Bitcoin-freundliche Top-30-Bank in Panama
[10] Cointelegraph - Panama ist Crypto Friendly
[11] Nomadsroute - Wie man ein Bankkonto in Panama als Ausländer eröffnet
[12] Expatra - Banken in Panama