Conto Bancario a Panama

Il Miglior Conto Bancario per Te

A Panama ci sono molte banche diverse, sia locali che internazionali. In questo articolo ci concentreremo sui conti bancari personali, per scopi standard.
Avere un conto bancario a Panama potrebbe essere utile per ricevere il tuo stipendio da un'azienda locale, per effettuare pagamenti quotidiani, pagare l'affitto e le tasse, ecc.

La maggior parte delle banche a Panama è amichevole verso gli stranieri, offre supporto in inglese, non addebita commissioni sugli sportelli bancomat e ti fornisce un conto di risparmio che genera un rendimento di circa il 2% all'anno. Le banche locali offrono anche un'opzione di risparmio che garantisce un rendimento maggiore (“plazo fijo”), ma è necessario bloccare i soldi per almeno 6 mesi.

Le Banche più Grandi a Panama

Banche Locali

Banco General, la prima e più grande banca di Panama per capitalizzazione di mercato, con oltre 1 milione di clienti.
Banco Nacional de Panama, è la seconda banca più grande di Panama e una delle due banche di proprietà del governo panamense.
Banistmo, parte di un gruppo finanziario latinoamericano, è una delle più grandi banche di Panama e dell'America Centrale.
BAC, BAC Credomatic è un'entità finanziaria dell'America Centrale operando in Guatemala, El Salvador, Honduras, Nicaragua, Costa Rica, Panama e Bahamas.
Global Bank, una banca panamense al 100% fondata nel 1994. Ha 38 filiali in tutto Panama e oltre 141 sportelli bancomat in tutto il paese.

Banche Internazionali

Citibank, una delle banche statunitensi più importanti, con oltre 4 trilioni di dollari di flussi finanziari globali.
Scotiabank, una società bancaria e finanziaria multinazionale canadese, la terza banca canadese per depositi e capitalizzazione di mercato.

Conto Bancario Personale

Per aprire un conto bancario personale devi soddisfare alcuni requisiti riguardanti il deposito iniziale, la documentazione di prova del reddito e le normative Anti Money Laundering (AML).

Il primo passo è recarsi di persona presso la banca selezionata e chiedere loro come procedere per aprire il conto bancario.
Puoi facilitare il processo chiedendo a uno studio legale di identificare la banca e di aiutarti nel processo di apertura del conto, ma generalmente è un processo che può essere fatto da solo. Se per motivi di immigrazione sei già in contatto con l'avvocato, di solito includono questo servizio nel "pacchetto residenza".

Ogni banca può esigere diversi tipi di documentazione, ma in genere i documenti più comuni sono:

Passaporto e/o carta d'identità panamense (Cédula)
Dichiarazione dei redditi attuale/dell'anno scorso (panamense o straniera)
Prova di ricchezza e reddito (fatture, buste paga, ecc.)
Lettera di referenze bancarie (panamense o straniera)
Lettera di referenze professionali o commerciali
Curriculum Vitae o Resume
Prova dell'indirizzo attuale (bollette di utenze)
Una copia di un secondo documento di identità (patente di guida)
Moduli bancari
Deposito iniziale, generalmente tra 1.000 $ e 5.000 $, a seconda della banca.

Fatti Importanti

Tutti i conti bancari sono in dollari statunitensi.
Nel gennaio 2018, il Governo della Repubblica di Panama ha firmato un Accordo Multilaterale tra Autorità Competenti (CRS MCAA) per facilitare lo scambio automatico di informazioni sui conti finanziari.
L'importo dichiarato nella tua dichiarazione dei redditi annuale verrà utilizzato come riferimento. Dovresti gestire un importo di denaro in base alle informazioni fornite.

Conto Bancario Aziendale

Aprire un conto bancario aziendale a Panama può essere una buona strategia, soprattutto per quanto riguarda i sistemi bancari e fiscali del paese. Il processo complessivo rimane relativamente semplice, ma ci sono delle difficoltà legate alla burocrazia e alle formalità legali.
Di seguito è riportata la procedura per aprire un conto bancario aziendale a Panama.

Scegliere la Banca Giusta

Ci sono molte banche disponibili a Panama, sia locali che internazionali. Le banche popolari per i conti aziendali includono:

Differenti banche hanno politiche e tariffe diverse, quindi è consigliabile consultare le politiche delle banche e trovare l'opzione che meglio si adatta alla tua attività. Alcune banche si concentrano sul servizio di conti aziendali internazionali, mentre altre possono offrire migliori offerte per le imprese locali.

Registrare la Tua Azienda

Per aprire un conto aziendale a Panama, la tua impresa deve essere legalmente registrata nel paese. Il processo di solito prevede:

Incorporare la tua azienda: Questo si realizza tramite il Registro Pubblico e dovrai assumere un avvocato locale per presentare la documentazione necessaria all'incorporazione della tua azienda.

Ottenere un ID Fiscale: Devi anche ottenere un “Registro Único de Contribuyentes” (RUC) dall'ufficio fiscale panamense, la DGI. Un tale numero di identificazione fiscale è necessario per gestire un'impresa nel paese.

Preparare la Documentazione Richiesta

Dopo l'incorporazione della tua azienda, devi raccogliere la documentazione pertinente per aprire un conto bancario aziendale. Anche se i requisiti variano leggermente da banca a banca, la documentazione standard include generalmente:

Documenti di incorporazione dell'azienda: Un certificato di incorporazione nel paese; il memorandum e gli articoli di associazione, e le licenze operative commerciali.
Informazioni su azionisti e direttori: Elenco degli azionisti e dei direttori, le loro identificazioni, che spesso includono i passaporti.
Prova dell'indirizzo aziendale: Bollette di telefono, acqua, elettricità o gas o contratti di locazione a nome dell'azienda.
Prova dell'attività aziendale: Prove della tua attività aziendale includendo contratti, fatture o accordi dei servizi o prodotti con cui operi.
Identificazione personale: Un passaporto valido di qualsiasi ufficiale dell'azienda incluso l'intestazione, e un ID secondario (ad esempio, una patente di guida).
Lettere di referenze bancarie: È anche comune che alcune banche richiedano lettere di referenze dalle banche in cui l'azienda o i proprietari hanno i loro conti.
Bilanci finanziari: Potrebbero essere richiesti alcuni documenti aggiuntivi, come il bilancio o il conto economico, soprattutto se l'azienda è già operativa.

Informare la Banca: Richiedere di Organizzare un Incontro

È generalmente richiesto che il rappresentante legale dell'azienda o un avvocato per conto dell'azienda si rechi presso la banca panamense per aprire il conto. In questa interazione, la banca confermerà sempre l'autenticità dei documenti e, inoltre, condurrà una verifica sul rappresentante oltre a offrire all'azienda un colloquio per stabilire il tipo di attività commerciale e la quantità di servizi bancari necessari.

Depositare i Fondi Iniziali

Ogni banca richiederà un deposito minimo per i conti aziendali, generalmente tra 1.000 $ e 10.000 $. Questo deposito serve ad attivare il conto ma può essere accreditato sul conto dell'utente in qualsiasi momento. Dovresti sempre chiedere l'importo esatto durante la consultazione con la banca e definire l'importo di crediti necessari per la tua azienda.

Soddisfare i Requisiti di Due Diligence e Know Your Customer (KYC)

L'industria bancaria panamense è fortemente regolamentata e tutte le banche sono tenute ad attuare gli standard globali di KYC e AML. Ciò significa che analizzeranno la tua attività commerciale e l'origine dei fondi che stai utilizzando. È importante fornire dettagli precisi e chiari affinché la tua richiesta di conto non sia ritardata o respinta.

Requisiti di Conformità FATCA per i Cittadini Americani

Un'attenzione particolare è rivolta alla legge FATCA, secondo la quale la banca non potrà rifiutare di cooperare se uno dei soci o direttori è un cittadino o residente americano. Questa legge obbliga le banche a fornire dettagli sugli americani che hanno conti in altri paesi. Assicurati che la tua banca sia d'accordo su questo fin dall'inizio, in modo che non sia un problema.

Conclusione

L'apertura di un conto bancario aziendale a Panama può essere un'ottima idea per raggiungere i mercati globali e ottenere le migliori offerte bancarie. Tuttavia, è importante essere molto rigorosi nella documentazione e assicurarsi di rispettare le leggi locali e internazionali. Tuttavia, assumere i servizi di un avvocato o di un consulente finanziario di Panama può facilitare il processo e aumentare le possibilità di successo.

Conto Bancario Offshore a Panama

Cos'è un Conto Bancario Offshore?

Un conto bancario offshore è un conto finanziario detenuto in un paese diverso da quello in cui il titolare del conto risiede. I conti offshore sono generalmente utilizzati per approfittare di regolamentazioni finanziarie, fiscali e di privacy favorevoli offerte da paesi che promuovono gli investimenti esteri. Panama è una giurisdizione bancaria offshore ben nota, rinomata per le sue leggi severe sulla segretezza bancaria e le politiche fiscali favorevoli.

I conti offshore offrono ai singoli e alle aziende diversi vantaggi, tra cui:

Confidenzialità: Le rigide leggi sulla privacy bancaria di Panama proteggono i titolari di conti dalla divulgazione delle loro informazioni finanziarie senza il loro consenso.
Ottimizzazione Fiscale: Molte giurisdizioni offshore, incluso Panama, offrono trattamenti fiscali favorevoli, soprattutto per i non residenti i cui fondi provengono dall'esterno di Panama.
Protezione degli Attivi: I conti offshore a Panama possono essere utilizzati per proteggere gli attivi da potenziali creditori, cause legali o instabilità politica nel paese di residenza del titolare del conto.

Prima di aprire un conto bancario offshore, tieni presente che:

Nel gennaio 2018, il Governo della Repubblica di Panama ha firmato un Accordo Multilaterale tra Autorità Competenti (CRS MCAA) per facilitare lo scambio automatico di informazioni sui conti finanziari.
I cittadini americani possono aprire un conto bancario a Panama, ma ci sono misure severe da seguire, in particolare a causa delle esigenze della Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA). FATCA ha obbligato le società estere, in particolare le banche, a rivelare le transazioni finanziarie degli americani all'IRS.
Come tutte le altre banche internazionali, le banche panamensi aderiscono alle politiche KYC per evitare implicazioni legali. Ciò comporta un esame approfondito dell'origine dei tuoi fondi e della tua attività commerciale per rispettare le normative Anti-Money Laundering (AML). Deve inoltre esserci una procedura chiara e trasparente in questo processo per garantire che non ci siano ritardi o rifiuti.

Uno Straniero Può Aprire un Conto Bancario a Panama?

Gli stranieri possono aprire conti bancari personali nelle banche panamensi. Anche se un permesso di residenza a Panama non è richiesto, averne uno può accelerare significativamente il processo. Se sei uno straniero, tutte le banche a Panama richiederanno il tuo passaporto attuale per aprire un conto di risparmio. Nessuna banca aprirà un conto personale per uno straniero senza un passaporto. Inoltre, alcune banche a Panama non aprono conti per stranieri che non hanno un permesso di residenza. Tuttavia, ci sono alcune banche che aprono conti per stranieri non residenti, come Scotiabank, Multibank, Banco General e Banistmo.

Nel caso in cui non hai un permesso di residenza a Panama e non vivi nel paese, dovresti facilitare il processo chiedendo a uno studio legale di identificare la banca e di aiutarti nel processo di apertura di un conto.
Se assumi un avvocato per gestire il processo di apertura di un conto bancario a Panama, di solito non è necessario viaggiare a Panama. Tuttavia, se viaggi per firmare i moduli, riduce significativamente il tempo di elaborazione e, in alcuni casi, il conto può essere aperto entro cinque (5) giorni dopo la firma. Per questo, tutti i documenti richiesti dalla banca devono essere in nostro possesso. La tassa di servizio per l'apertura di conto a distanza è di circa 1.500 $, mentre se sei fisicamente presente a Panama City, la tassa è di circa 500 $.

La documentazione richiesta sarà la stessa indicata nel capitolo precedente, che si applica agli individui con un visto di residenza. L'elenco dei documenti richiesti può essere trovato qui.

Una volta che la banca verifica l'autenticità dei tuoi documenti, può essere effettuato il deposito iniziale. Il deposito iniziale per uno straniero può variare da 2.000 $ a 5.000 $, a seconda della banca.

Conto Bancario a Panama per i Cittadini Americani

I cittadini americani possono aprire un conto bancario a Panama, ma ci sono misure severe da seguire, in particolare a causa delle esigenze della Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA). FATCA ha obbligato le società estere, in particolare le banche, a rivelare le transazioni finanziarie degli americani all'IRS, e questo ha quasi portato alcune banche a Panama a cessare di offrire i loro servizi alla popolazione americana senza permessi di residenza. Tuttavia, le seguenti banche a Panama permettono ai cittadini statunitensi di aprire conti: Banistmo, Banesco, BAC se residente nel paese, Unibank, Scotia Bank e Citibank per coloro che sono già clienti di questa banca, nonché Banco Nacional.

Sebbene non sia necessario per un titolare di passaporto americano avere un permesso di residenza a Panama per aprire un conto, alcune banche possono richiedere requisiti aggiuntivi per i non residenti. Ad esempio, solitamente richiederanno il tuo passaporto, una prova di reddito, lettere di referenze dalla tua banca di origine e un'altra referenza professionale a Panama. Inoltre, alcune banche possono desiderare di trattare solo con residenti o con coloro che hanno l'intenzione di ottenere la residenza nel prossimo futuro.

Se hai un avvocato, il tuo avvocato può generalmente farti risparmiare molto tempo e fatica nel processo di apertura del conto, e non è necessario essere fisicamente presente a Panama. Tuttavia, questo servizio spesso comporta costi aggiuntivi per il cliente.

Trasferimento di Denaro Internazionale

Trasferimenti Bancari Internazionali

Trasferimenti in Uscita: La maggior parte delle banche consente trasferimenti di denaro internazionali da Panama all'estero. Ci vorranno da 2 a 7 giorni e il costo dipende dai mittenti e dai destinatari, e avrai bisogno dei dettagli bancari del destinatario, compresi i codici SWIFT/BIC. Attenzione alle commissioni di trasferimento e ai tassi di cambio se stai inviando una valuta diversa dall'USD.
Trasferimenti in Entrata: Per ricevere denaro a Panama, fornisci al mittente i dettagli del tuo conto bancario, compreso il codice SWIFT della tua banca. Si applicano commissioni e tempi di attesa per i trasferimenti internazionali.

Servizi di Trasferimento di Denaro Online

Wise, Western Union, MoneyGram e PayPal sono alcune delle società che ti consentono di inviare e ricevere denaro a livello internazionale. Tali servizi sono spesso più veloci e meno costosi rispetto ai tradizionali trasferimenti bancari internazionali. Ti danno la possibilità di trasferire denaro su un conto bancario o per un ritiro in contanti.

Trasferimenti di Criptovalute

Le criptovalute come Bitcoin forniscono un modo alternativo per inviare denaro a livello internazionale. Questo può funzionare in modo efficiente ed economico, ma è fondamentale considerare i rischi associati e le normative coinvolte in questo tipo di trasferimento.

Banca Amica delle Criptovalute a Panama

A Panama, la regolamentazione delle criptovalute è ancora in corso. La maggior parte delle banche non è disposta ad accettare trasferimenti dalle piattaforme di criptovalute o derivati dalle transazioni di criptovalute e nella maggior parte dei casi bloccheranno il tuo conto bancario. L'unica banca che ti consente di effettuare attività cripto è Towerbank.

Towerbank è un istituto finanziario panamense con oltre 40 anni di esperienza bancaria, ed è l'unica banca "amica delle Bitcoin" del Panama. Towerbank ti permette di trasferire denaro dalle piattaforme di criptovalute più comuni come Binance e Coinbase.

Fonti & Note a piè di pagina

[1] Banco Nacional de Panamá - Sito Web Ufficiale
[2] Wikipedia - Banca Nazionale di Panama
[3] Wikipedia - Grupo Banistmo
[4] Wikipedia - BAC Credomatic (Spagnolo)
[5] Citigroup - Sito Web Aziendale Ufficiale
[6] Wikipedia - Citibank
[7] Banca Popolare di Panama - Sito Web Ufficiale
[8] OCSE - Accordo Multilaterale tra Autorità Competenti
[9] Cointelegraph - Top 30 Banca Panama Bitcoin-Friendly
[10] Cointelegraph - Panama è Crypto Friendly
[11] Nomadsroute - Come aprire un Conto Bancario a Panama da Straniero
[12] Expatra - Banche a Panama