Cuenta Bancaria en Panamá

La Mejor Cuenta Bancaria para Ti

En Panamá hay una gran cantidad de bancos diferentes, tanto locales como internacionales. En este artículo nos centraremos en cuentas bancarias personales, para propósitos estándar.
Tener una cuenta bancaria en Panamá podría ser útil para recibir tu salario de una empresa local, para realizar pagos día a día, pagar tu renta e impuestos, etc.

La mayoría de los bancos en Panamá son amigables con los expatriados, ofrecen soporte en inglés, no cobran tarifas por uso de cajeros automáticos y te ofrecen una cuenta de ahorros que genera un retorno de alrededor del 2% por año. Los bancos locales también ofrecen una opción de ahorro que garantiza un retorno más alto (“plazo fijo”), pero es necesario mantener tu dinero bloqueado por al menos 6 meses.

Los Bancos Más Grandes en Panamá

Bancos Locales

Banco General, el primer y más grande banco de Panamá por capitalización de mercado, con más de 1 millón de clientes.
Banco Nacional de Panamá, es el segundo banco más grande de Panamá y uno de los dos bancos propiedad del gobierno panameño.
Banistmo, parte de un grupo financiero latinoamericano, es uno de los bancos más grandes de Panamá y Centroamérica.
BAC, BAC Credomatic es una entidad financiera de Centroamérica, con operaciones en Guatemala, El Salvador, Honduras, Nicaragua, Costa Rica, Panamá y las Bahamas.
Global Bank, un banco 100% panameño fundado en 1994. Tiene 38 sucursales en todo Panamá y más de 141 cajeros automáticos en todo el país.

Bancos Internacionales

Citibank, uno de los bancos estadounidenses más importantes, con más de 4 billones de dólares en flujos financieros globalmente.
Scotiabank, una compañía bancaria y financiera multinacional canadiense, el tercer banco canadiense más grande por depósitos y capitalización de mercado.

Cuenta Bancaria Personal

Para abrir una cuenta bancaria personal debes cumplir algunos requisitos respecto al depósito inicial, documentación de prueba de ingresos y las regulaciones de Anti Money Laundering (AML).

El primer paso es ir en persona al banco seleccionado y preguntarles cómo proceder para abrir la cuenta bancaria.
Puedes facilitar el proceso solicitando a un bufete de abogados que identifique la banca y te ayude en el proceso de apertura de cuenta, pero generalmente es un proceso que se puede hacer solo. Si por motivos de inmigración ya estás en contacto con el abogado, usualmente incluyen este servicio en el "paquete de residencia".

Cada banco puede exigir diferentes tipos de documentación, pero los documentos más comunes son:

Pasaporte y/o ID panameño (Cédula)
Declaración de impuestos actual/del último año (panameña o extranjera)
Prueba de riqueza e ingresos (facturas, recibos de sueldo, etc.)
Carta de referencia bancaria (panameña o extranjera)
Carta de referencia profesional o comercial
Currículum Vitae o Resume
Prova de dirección actual (facturas de servicios como agua, electricidad)
Una copia de una segunda pieza de identificación (licencia de conducir)
Formularios bancarios
Depósito inicial, generalmente entre $1,000 y $5,000, dependiendo del banco.

Datos Importantes

Todas las cuentas bancarias en Panamá están en Dólares Estadounidenses.
En enero de 2018, el Gobierno de la República de Panamá firmó un Acuerdo Multilateral entre Autoridades Competentes para facilitar el intercambio automático de información de cuentas financieras (CRS MCAA).
La cantidad declarada en tu declaración de impuestos anual será utilizada como referencia. Debes gestionar una cantidad de dinero basada en la información proporcionada.

Cuenta Bancaria Corporativa

Abrir una cuenta bancaria corporativa en Panamá puede ser una buena estrategia, especialmente en lo que respecta a los sistemas bancarios y fiscales del país. El proceso en general sigue siendo relativamente sencillo, pero existen cargas relacionadas con la burocracia y las formalidades legales.
A continuación, se presenta el procedimiento para abrir una cuenta bancaria corporativa en Panamá.

Elegir la Banca Correcta

Hay muchas opciones de bancos disponibles en Panamá, ya sean locales o internacionales. Los bancos populares para cuentas corporativas incluyen:

Diferentes bancos tienen diferentes políticas y tarifas, por lo que se recomienda consultar las políticas de los bancos y encontrar la opción que mejor se adapte a tu negocio. Algunos bancos se concentran en atender cuentas corporativas internacionales, mientras que otros pueden ofrecer mejores ofertas para negocios locales.

Registrar Tu Empresa

Para abrir una cuenta corporativa en Panamá, tu empresa debe estar legalmente registrada en el país. El proceso generalmente implica:

Incorporar tu empresa: Esto se realiza a través del Registro Público y deberás contratar a un abogado local para presentar la documentación necesaria para la incorporación de tu empresa.

Obtener un ID Fiscal: También debes obtener un “Registro Único de Contribuyentes” (RUC) de la oficina fiscal panameña, la DGI. Un número de identificación fiscal es necesario para operar una empresa en el país.

Preparar la Documentación Requerida

Después de la incorporación de tu empresa, debes recopilar la documentación relevante para abrir una cuenta bancaria corporativa. Aunque los requisitos varían ligeramente de un banco a otro, la documentación estándar generalmente incluye:

Documentos de incorporación de la empresa: Un certificado de incorporación en el país; memorándum y artículos de asociación, y licencias operativas comerciales.
Información sobre accionistas y directores: Lista de accionistas y directores, sus identificaciones, que a menudo incluyen pasaportes.
Prueba de dirección comercial: Facturas de teléfono, agua, electricidad o gas o contratos de arrendamiento a nombre de la empresa.
Prueba de actividad comercial: Pruebas de tu actividad comercial incluyendo contratos, facturas o acuerdos de los servicios o productos con los que operas.
Identificación personal: Un pasaporte válido de cualquier oficial de la empresa incluyendo el membrete, y una identificación secundaria (por ejemplo, una licencia de conducir).
Cartas de referencia bancaria: También es común que algunos bancos requieran cartas de referencia de los bancos donde la empresa o los propietarios tienen sus cuentas.
Estados financieros: Puede que se soliciten algunos documentos adicionales, como el balance general o el estado de resultados, especialmente si la empresa ya está operativa.

Informar al Banco: Solicitar una Reunión

Generalmente, se requiere que el representante legal de la empresa o un abogado en nombre de la empresa se presente en el banco panameño para abrir la cuenta. En esta interacción, el banco siempre confirmará la autenticidad de los documentos y, además, realizará una verificación del representante, así como ofrecerá a la empresa una entrevista para establecer el tipo de negocio y la cantidad de servicios bancarios que probablemente necesitarán.

Depositar los Fondos Iniciales

Cada banco requerirá un depósito mínimo para las cuentas corporativas, generalmente entre $1,000 y $10,000. Este depósito sirve para habilitar la cuenta pero puede ser acreditado en la cuenta del usuario en cualquier momento. Siempre debes preguntar por el monto exacto durante la consulta con el banco y definir la cantidad necesaria de créditos que necesitas para tu negocio.

Cumplir con los Requisitos de Due Diligence y Know Your Customer (KYC)

La industria bancaria panameña está fuertemente regulada, y todos los bancos deben implementar los estándares globales de KYC y AML. Esto significa que analizarán tu actividad comercial y el origen de los fondos que estás utilizando. Es importante proporcionar detalles precisos y claros para que tu solicitud de cuenta no sea retrasada o rechazada.

Requisitos de Cumplimiento FATCA para Ciudadanos de EE. UU.

Se presta especial atención a la ley FATCA, según la cual el banco no podrá negarse a cooperar si alguno de los accionistas o directores es ciudadano o residente de EE. UU. Esta ley obliga a los bancos a proporcionar detalles sobre los estadounidenses que tienen cuentas en otros países. Asegúrate de que tu banco esté de acuerdo con esto desde el principio para que no sea un problema.

Conclusión

El establecimiento de una cuenta bancaria corporativa en Panamá puede ser una excelente idea para alcanzar los mercados globales y obtener las mejores ofertas bancarias. Sin embargo, es importante ser muy riguroso en tu documentación y asegurarte de cumplir con las leyes locales e internacionales. No obstante, contratar los servicios de un abogado o un consultor financiero de Panamá puede facilitar el proceso y aumentar las posibilidades de éxito.

Cuenta Bancaria Offshore en Panamá

¿Qué es una Cuenta Bancaria Offshore?

Una cuenta bancaria offshore es una cuenta financiera mantenida en un país diferente al de residencia del titular de la cuenta. Las cuentas offshore se utilizan típicamente para aprovechar las regulaciones financieras, fiscales y de privacidad favorables que ofrecen los países que promueven las inversiones extranjeras. Panamá es una jurisdicción bancaria offshore bien conocida, renombrada por sus estrictas leyes de secreto bancario y políticas fiscales favorables.

Las cuentas offshore proporcionan a individuos y corporaciones varios beneficios, incluyendo:

Confidencialidad: Las estrictas leyes de privacidad bancaria de Panamá protegen a los titulares de cuentas de que se divulgue su información financiera sin su consentimiento.
Optimización Fiscal: Muchas jurisdicciones offshore, incluyendo Panamá, ofrecen tratamientos fiscales favorables, especialmente para no residentes cuyos fondos provienen de fuera de Panamá.
Protección de Activos: Las cuentas offshore en Panamá pueden usarse para proteger activos de potenciales acreedores, demandas o inestabilidad política en el país de residencia del titular de la cuenta.

Antes de abrir una cuenta bancaria offshore, ten en cuenta que:

En enero de 2018, el Gobierno de la República de Panamá firmó un Acuerdo Multilateral entre Autoridades Competentes para facilitar el intercambio automático de información sobre cuentas financieras (CRS MCAA).
Los ciudadanos de EE. UU. pueden abrir una cuenta bancaria en Panamá, pero existen medidas estrictas que deben seguirse, especialmente debido a los requisitos de la Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA). FATCA obligó a las empresas extranjeras, especialmente a los bancos, a revelar las transacciones financieras de los estadounidenses al IRS.
Al igual que todos los demás bancos internacionales, los bancos de Panamá adhieren a las políticas KYC para evitar implicaciones legales. Esto implicará un examen exhaustivo del origen de tus fondos y tu actividad comercial para cumplir con las regulaciones de Anti-Money Laundering (AML). También debe haber procedimientos claros y transparentes en este proceso para garantizar que no haya retrasos o rechazos.

¿Puede un Extranjero Abrir una Cuenta Bancaria en Panamá?

Los extranjeros pueden abrir cuentas bancarias personales en los bancos panameños. Aunque no se requiere un Permiso de Residencia en Panamá, tener uno puede acelerar significativamente el proceso. Si eres extranjero, todos los bancos en Panamá requerirán tu pasaporte actual para abrir una cuenta de ahorros. Ningún banco abrirá una cuenta personal para un extranjero sin un pasaporte. Además, algunos bancos en Panamá no abren cuentas para extranjeros que no tienen un permiso de residencia. Sin embargo, hay algunos bancos que sí abren cuentas para extranjeros no residentes, como Scotiabank, Multibank, Banco General y Banistmo.

En el caso de que no tengas un permiso de residencia en Panamá y no vivas en el país, deberías facilitar el proceso solicitando a un bufete de abogados que identifique el banco y te ayude en el proceso de apertura de cuenta.
Si contratas a un abogado para gestionar el proceso de apertura de una cuenta bancaria en Panamá, generalmente no es necesario viajar a Panamá. Sin embargo, si viajas para firmar los formularios, reduces significativamente el tiempo de procesamiento y, en algunos casos, la cuenta puede abrirse dentro de los cinco (5) días posteriores a la firma. Para esto, todos los documentos requeridos por el banco deben estar en nuestra posesión. La tarifa de servicio para la apertura de cuenta remota es de alrededor de $1,500, mientras que si estás físicamente presente en Panamá City, la tarifa es de alrededor de $500.

La documentación requerida será la misma que se indicó en el capítulo anterior, que se aplica a individuos con una visa de residente. La lista de documentos requeridos se puede encontrar aquí.

Una vez que el banco verifica la veracidad de tus documentos, se puede realizar el depósito inicial. El depósito inicial para un extranjero puede variar de $2,000 a $5,000, dependiendo del banco.

Cuenta Bancaria en Panamá para Ciudadanos de EE. UU.

Los ciudadanos de EE. UU. pueden abrir una cuenta bancaria en Panamá, pero existen medidas estrictas que deben seguirse, especialmente debido a los requisitos de la Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA). FATCA obligó a las empresas extranjeras, especialmente a los bancos, a revelar las transacciones financieras de los estadounidenses al IRS, lo que casi llevó a que algunos bancos en Panamá dejaran de ofrecer sus servicios a los estadounidenses sin permisos de residencia. Sin embargo, los siguientes bancos en Panamá permiten a los ciudadanos de EE. UU. abrir cuentas: Banistmo, Banesco, BAC si son residentes en el país, Unibank, Scotia Bank y Citibank para aquellos que ya son clientes de este banco, así como Banco Nacional.

Aunque no es necesario que un titular de pasaporte estadounidense tenga un permiso de residencia en Panamá para abrir una cuenta, algunos bancos pueden solicitar requisitos adicionales para los no residentes. Por ejemplo, generalmente solicitarán tu pasaporte, una prueba de ingresos, cartas de referencia de tu banco de origen y otra referencia profesional en Panamá. Además, algunos bancos pueden desear tratar únicamente con residentes o con aquellos que tengan la intención de obtener la residencia en un futuro cercano.

Si tienes un abogado, tu abogado puede generalmente ahorrarte mucho tiempo y esfuerzo en el proceso de apertura de la cuenta, y no necesitas estar físicamente presente en Panamá. Sin embargo, este servicio a menudo conlleva cargos adicionales para el cliente.

Transferir Dinero Internacionalmente

Transferencias Bancarias Internacionales

Transferencias Salientes: La mayoría de los bancos permiten transferencias de dinero internacionales desde Panamá al extranjero. Esto tomará de 2 a 7 días y el costo depende de los emisores y el receptor, y necesitarás los detalles bancarios del destinatario, incluidos los códigos SWIFT/BIC. Ten en cuenta las tarifas de transferencia y los tipos de cambio si estás enviando una moneda diferente al USD.
Transferencias Entrantes: Para recibir dinero en Panamá, proporciona al remitente los detalles de tu cuenta bancaria, incluido el código SWIFT de tu banco. Se aplican tarifas de transferencia internacional y tiempos de espera.

Servicios de Transferencia de Dinero en Línea

Wise, Western Union, MoneyGram, y PayPal son algunas de las compañías que te permiten enviar y recibir dinero internacionalmente. Dichos servicios suelen ser más rápidos y menos costosos que las transferencias bancarias internacionales tradicionales. Te dan la posibilidad de transferir dinero a una cuenta bancaria o para retiro en efectivo.

Transferencias de Criptomonedas

Las criptomonedas como Bitcoin ofrecen una forma alternativa de enviar dinero internacionalmente. Esto puede funcionar de manera eficiente y económica, pero es crucial considerar los riesgos asociados y las regulaciones involucradas en este tipo de transferencia.

Banco Amigable con Criptomonedas en Panamá

En Panamá, la regulación de criptomonedas aún está en proceso. La mayoría de los bancos no están dispuestos a aceptar transferencias de plataformas de criptomonedas o derivadas de transacciones cripto, y en la mayoría de los casos congelarán tu cuenta bancaria. El único banco que te permite realizar actividades cripto es Towerbank.

Towerbank es una institución financiera panameña con más de 40 años de experiencia bancaria, y el único banco "amigable con Bitcoin" en Panamá. Towerbank te permite transferir dinero desde las plataformas de criptomonedas más comunes como Binance y Coinbase.

Fuentes & Notas a Pie de Página

[1] Banco Nacional de Panamá - Evolución Histórica
[2] Wikipedia - Banco Nacional de Panamá
[3] Wikipedia - Grupo Banistmo
[4] Wikipedia - BAC Credomatic
[5] Citigroup - Acerca de Nosotros
[6] Wikipedia - Citibank
[7] Banco Popular Panamá - Acerca de Nosotros
[8] OCDE - Acuerdo Multilateral de Autoridad Competente
[9] Cointelegraph - El Banco Top 30 de Panamá es Amigable con Bitcoin y Da la Bienvenida a los Servicios de Criptomonedas
[10] Cointelegraph - Panamá es Crypto Friendly
[11] Nomadsroute - Cómo Abrir una Cuenta Bancaria en Panamá como Extranjero
[12] Expatra - Bancos en Panamá